Uzun vadeli finansal hedefler belirliyor ve bir bütçeyi takip ediyor musunuz? Tasarruflarınız ve yatırımlarınız için en iyi fırsatı yakalamak için hesap değiştiriyor musunuz?

Aksi takdirde, bazı akıllı tasarruf sahiplerinin servetlerini ortalama 67.000 £ artırmak için kullandıkları basit yaşam tarzı hilesini kaçırmış olabilirsiniz.

Money Mail ve This is Money’nin paylaştığı yeni bir araştırma, kazancınız ne olursa olsun, net değerinizi ikiye katlamanın anahtarının paranızı güvenle yönetmek olduğunu ortaya koydu.

Finansal açıdan kendinize güvenerek hareket ettiğinizden emin olmak için günlük hayatınızda izlemeniz gereken belirli alışkanlıklar vardır.

Ödüller: Finansal durumlarına güvenen kişilerin, gelirleri ne olursa olsun, güvenmeyenlere göre ortalama net değerleri iki kat daha fazladır

Ancak İngiltere’deki şehirler arasında, mali işlerini nasıl yürüteceklerini bilenler ile sorumluluk alma konusunda gergin hissedenler arasında büyük bir uçurum bulunuyor.

Finansal açıdan güvenli bir bölgede mi yaşıyorsunuz, yoksa paranızı artırmak için gereken öz güvene sahip olma olasılığınız daha mı düşük?

İngiltere’nin dört bir yanında yaşayan 4.000’den fazla kişiyle yapılan ulusal bir anket, hanelerin finansal başarıda kritik öneme sahip 20 ölçüte göre öz güvenlerine göre en iyi ve en kötü şehirleri sıraladı.

Yatırım ve tasarruf grubu Moneybox tarafından hazırlanan raporda, insanların güveni tasarruf, yatırım, emeklilik ve kişisel finans yönetimi olmak üzere dört kategoride değerlendirilerek kesin bir sıralama oluşturuldu.

Burada, kendi finansal güveninizi artırmak ve birikimlerinizden en iyi şekilde yararlandığınızdan emin olmak için neler yapabileceğinizi uzmanlara soruyoruz.

Çalışma: İngiltere’nin dört bir yanında yaşayan 4.000’den fazla kişiyle yapılan ulusal bir anket, finansal güven açısından en iyi ve en kötü şehirleri ortaya koydu

Sizin bölgeniz nasıl karşılaştırılır?

Moneybox’a göre, Birleşik Krallık’ta finansal açıdan en güvenli insanların yaşadığı yer Edinburgh.

İskoçya’daki bu şehrin sakinleri, ortalama olarak, mali durumlarını yönetme yeteneklerine en fazla inanan gruptu; yüzde 63’ü birçok açıdan kendilerine güvendiklerini söyledi.

Her on kişiden sekizi tasarruflarına yönelik yaklaşımları konusunda inançlı olduklarını söylerken, yüzde 55’i emeklilik gelecekleri konusunda kendilerine güveniyor.

Yatırım söz konusu olduğunda, her on kişiden dördünden fazlası paralarını hisse senetlerine, tahvillere veya tahvillere yatırmaktan rahat hissettiğini söylerken, İngiltere’de bu oran ortalama yüzde 35.

Kendilerini özgüvenli olarak algılayanların toplam tasarruf, yatırım ve emeklilik gelirleri 142.000 sterlindi (finansal konularda daha gergin bir yaklaşım sergileyenlerin ise 24.000 sterlinlik geliri vardı) ve özgüvenin servetlerini on kata kadar artırabileceğine inanıyorlardı.

Üniversite şehri Cambridge’de yaşayanlar ikinci sırada yer aldı; on kişiden dokuzu kişisel finanslarını kolaylıkla yönettiklerini söyledi.

Tarihi kentteki insanlar, karar vermeden önce seçenekleri araştırmaya çok zaman harcıyorlardı ve ihtiyaçlarına uygun doğru finansal ürünleri nasıl seçeceklerini bildiklerini söyleyen insanların oranı en yüksekti.

Emek paranız için ne anlama geliyor?

İngiltere’de 14 yıl aradan sonra ilk kez İşçi Partisi hükümeti kuruldu.

Peki İşçi Partisi ne yapacağını söyledi, hangi önemli şeyler söylenmedi, bu ekonomi ve mali durumunuz için ne anlama gelecek ve daha fazla vergi sıkıntısı içermeyen bir refah yolu var mı?

Bu özel seçim podcast’inde Georgie Frost, Helen Crane, Lee Boyce ve Simon Lambert, İşçi Partisi’nin seçim zaferinin paranız açısından ne anlama geldiğini ele alıyor.

Tarayıcınız iframe’leri desteklemiyor.

Bölümü yukarıdaki oynatıcıdan dinlemek için oynat tuşuna basın veya Apple Podcasts, Audioboom ve Spotify’da dinleyin (ve podcast’i beğendiyseniz lütfen abone olun ve yorum yapın) veya This is Money Podcast sayfamızı ziyaret edin.

Londralılar kendilerini finansal açıdan da bilgili olarak görüyor; %83’ü doğru tasarruf anlaşmalarını seçme konusunda kendine güveniyor. Başkenttekiler, bilgilerini artırmak için finansal tavsiye web sitelerini okuduklarını söyleme olasılıkları en yüksek olanlardır.

Ölçeğin diğer ucunda, Liverpool’da yaşayanlar, finansal kararlar alma konusunda İngiltere’de en fazla öz şüpheye sahip olanlardı. Şehirdeki insanların yarısı paralarına güvenmiyor.

Liverpoolluların tavsiye almak için daha çok arkadaşlarından, ailelerinden veya sosyal medyadan faydalanma eğiliminde oldukları, bunun yerine mali danışmanlar, eğitim veya mali tavsiye siteleri gibi daha güvenilir yollara başvurdukları görüldü.

Güvenin en büyük etkiyi yarattığı yer Liverpool oldu. Yüksek puan alanların net serveti 256.000 sterlin olurken, rahatça dizginleri ele alamayanların net serveti 71.000 sterlin oldu.

Sonuncudan bir önceki şehir Belfast’tır; burada on kişiden sadece yedisi tasarruf etme yeteneklerine güveniyordu. Newcastle ve Glasgow’dakiler de İngiltere’nin Güneyi ve Midlands’daki birçok şehre kıyasla düşük puan aldı.

En iyi yer: Moneybox’a göre Edinburgh, Birleşik Krallık’taki finansal açıdan en güvenli insanların evidir

Sizi finansal açıdan güvene iten şey nedir?

Rapora göre, insanların yaklaşık üçte ikisi, bilgi ve özgüven eksikliği nedeniyle hayattaki finansal fırsatları kaçırdıklarına inanıyor.

Kişisel finans konusunda bilgi sahibi olmak, genel servetinizi artırmada büyük bir adım olabilir.

Rapora göre, gelirleri ne olursa olsun, finansal açıdan kendine güvenen kişilerin ortalama net serveti, kendine güvenmeyenlere göre iki kat daha fazla.

Moneybox’a göre, para ve finans konusunda bilgi ve güvenin düşük olması, milyonlarca İngiliz yetişkinini hayatları boyunca toplamda 67.000 sterlinlik bir mali dezavantaja sokuyor.

Finansal olarak daha fazla güvenenlerin ortalama net serveti 145.000 sterlin iken, finansal olarak güvenmeyenlerin net serveti 78.000 sterlindir.

Vakit nakittir

Tasarruf ve yatırım uygulaması Moneybox’ın kişisel finans başkanı Brian Byrnes, kendinize olan güveninizi artıracak en önemli faktörün, finansal durumunuza ayırdığınız zamanın miktarı olduğunu söylüyor.

Kendine daha fazla güvenen ve dolayısıyla tasarruflarını daha fazla artıran kişiler, her hafta hedeflerine odaklanarak ve mali durumlarını iyileştirerek daha fazla zaman geçirme eğilimindedir.

Byrnes şunları söylüyor: ‘Hepimiz, her hafta kişisel finans konularını öğrenmeye zaman ayırarak, zamanla finansal açıdan daha fazla özgüvene sahip olma fırsatına sahibiz.

‘İnsanların daha iyi desteklenmeye ihtiyacı var. Aldıkları finansal kararlar iyi bilgilendirilmiş ve güvenle yürütülmeli, böylece yaşamları boyunca daha iyi finansal sonuçlara yol açabilirler.

‘İngiltere’de okullarda ve yaşamın ilerleyen dönemlerinde finansal eğitim ciddi şekilde eksik kalıyor, bu da çoğu insanın paralarını nasıl yöneteceklerini ve geleceklerini nasıl planlayacaklarını deneme yanılma yoluyla öğrenmek zorunda kalması anlamına geliyor.

‘Günlük hayatımıza yerleştirdiğimiz ve edindiğimiz finansal alışkanlıkların, hayattaki finansal fırsatlarımız üzerinde ne gibi bir etkiye sahip olacağını çoğu zaman hafife alıyoruz.

Alt: Liverpool, finansal kararlar alma konusunda Birleşik Krallık’ta en fazla öz güven eksikliğine sahip olan şehirdi. Şehirdeki insanların yarısı paralarına güvenmiyor

‘İyi veya kötü olsun, çok hızlı bir şekilde çığ gibi büyüyerek uzun vadeli faydalara veya sonuçlara dönüşebilirler.’

Kendi mali durumunuzu anlamak için zaman ayırmak, sorumluluk almak için hayati önem taşır. Kişisel finans konularını öğrenmek için zaman harcayanların daha iyi durumda olma olasılığı da daha yüksekti.

Moneybox ayrıca insanların finansal karar vermeden önce seçenekleri araştırmaya ne kadar zaman harcadıklarını da değerlendirdi.

Tasarruf sahipleri ayrıca hedeflerine ulaşmak için belirli planlar yapmalı ve buna göre tasarruf etmeli veya yatırım yapmalıdır. Bunu yapmak için hem kısa hem de uzun vadeli finansal hedefler belirlemelidirler.

Örneğin, ipotek borcunuzu erken kapatmak veya evinizin bir bölümünü genişletmek istiyorsanız, öncelikle ne kadar paraya ihtiyacınız olduğunu belirlemeli, ardından hedefinize ulaşmanıza yardımcı olacak aylık ve yıllık tasarruf hedefleri koymalısınız.

Daha iyi bir anlaşma elde etmek için tasarruf hesabını değiştiren ve ihtiyaçlarına göre doğru hesap türünü nasıl seçeceğini bilenlerin hedeflerine ulaşma olasılıkları da daha yüksektir.

Örneğin, tüm paranızı nakitte bırakmak size uzun vadede maliyet çıkarabilir; çünkü yakın gelecekte paraya ihtiyacınız olmayacaksa, tasarruflarınızı yatırarak daha yüksek getiri elde edebilirdiniz.

Çalışma: İngiltere’nin dört bir yanında yaşayan 4.000’den fazla kişiyle yapılan ulusal bir anket, finansal güven açısından en iyi ve en kötü şehirleri ortaya koydu

Özgüveninizi artırmanın beş yolu

Finansal güveninizi ve dolayısıyla servetinizi artıracak haftanıza dahil edebileceğiniz kolay alışkanlıklar var.

Daha önce mali müşavir olarak çalışan Byrnes, şunları söylüyor: ‘Finansal güveninizi artırmak için yapabileceğiniz en iyi şeyin para meseleleriyle ilgilenmek olduğuna her zaman inandım ve araştırmalarımız bunun ne kadar değerli olabileceğini gösteriyor.

‘Bütçenizi gözden geçirmek, ihtiyaçlarınıza en uygun ürünleri araştırmak veya önemli bir hedefe ulaşmanıza yardımcı olacak bir plan yapmak için her hafta zaman ayırmak, zamanla özgüveninizde ve mali durumunuzda büyük bir fark yaratacaktır.’

Sıfırdan başlayanlar için, birikimlerinizin çığ gibi büyümesini istiyorsanız, sahip olmanız gereken temel şeyler var.

1. Başlamak için ilk adım, kısa, orta ve uzun vadeli finansal hedeflerinizin ne olduğunu belirlemektir.

Kalem ve kağıdı alıp hedeflerinizi yazın, ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğine dair bir hedef rakam koyun ve ardından her birine ne zaman ulaşmanız gerektiğine dair bir zaman çizelgesi oluşturun.

Bu hedeflerin yanında, bunlara ulaşmak için her ay bir tasarruf veya yatırım hesabına ne kadar para yatırmanız gerektiğine karar verin. Bu, zaman içinde ilerlemenizi takip etmenize yardımcı olacak ve hedefinize ulaşma şansınızı artıracaktır.

Bay Byrnes şunları söylüyor: ‘Bizi yolumuzdan çıkarabilecek öngörülemeyen olaylar her zaman olacaktır, ancak bu nihai hedefi akılda tutmak, her zaman doğru yönde hareket ettiğinizden emin olmanın en iyi yoludur.’

2. Eğer henüz bir bütçeniz yoksa, bir bütçe oluşturmak finansal güveninizi artırmanın harika bir yolu olabilir.

Vergi sonrası gelirinizi ve yaptığınız emeklilik, birikim veya yatırım katkılarını kaydedin. Daha sonra düzenli faturalar dahil olmak üzere harcamalarınızın bir listesini yaparak harcanabilir gelirinizi hesaplayın.

Byrnes, artık paranızın her ay nereye gittiğini ve gelecekte daha fazla tasarruf edip birikim yapmanın yollarını takip etmeye başlayabileceğinizi söylüyor.

3. Temel yapı taşlarınızı yerleştirdikten sonra, finansal hedeflerinize ulaşmanız için size hangi yardımların sunulabileceğini araştırmalısınız.

Bu, Citizens Advice gibi borç danışma hatlarıyla görüşmek, hak sahibi olduğunuz ancak henüz talep etmediğiniz yardımlar olup olmadığını öğrenmek veya borç verenlerle görüşüp durumunuzu açıklamak olabilir, böylece borçlarınızı geri ödemeniz için gerçekçi zaman dilimleri sunabilirler.

4. En iyi ürünleri araştırmaya zaman ayırmanın başka bir büyük destek sağlayabileceğini söylüyor Bay Byrnes. Örneğin, ilk evinizi satın almak veya emeklilik birikimlerinizi artırmak istiyorsanız, bu hayali gerçeğe dönüştürmek için bir Yaşam Boyu Isa’ya ihtiyacınız olabilir.

Orta ve uzun vadede tasarruf veya yatırım yapıyorsanız ve tasarruf faizinizin ve getirilerinizin vergi dairesinden korunmasını istiyorsanız, Bireysel Tasarruf Hesabı (Isa) sizin için doğru yol olabilir. Erken emekli olmak istiyorsanız, emeklilik vergisi indirimi hakkında daha fazla bilgi edinmek paha biçilmez olabilir.

5. Bay Byrnes, her hafta finansal hedeflerinizle uyumlu bir konu seçmenizi ve bu konuyu öğrenmeye 30 dakika ayırmanızı öneriyor.

Bu, çevrimiçi makaleler okumaktan, finans podcast’lerine veya diğer eğitim forumlarına abone olmaya kadar uzanabilir.

‘Bir konuya ne kadar çok dalarsanız, hayatınızdaki finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olacak bir plan oluşturma konusunda o kadar kendinize güvenirsiniz’ diyor.

‘Otuz dakika çok uzun bir süre gibi görünmeyebilir, ancak bir yıl boyunca bu, mali durumunuzu iyileştirmeye ve mali güveninizi artırmaya adanmış 26 saatle sonuçlanacaktır.’

PARA TASARRUFU YAPIN, PARA KAZANIN

Yatırım artışı

Yatırım artışı

Isa yatırımcıları için nakitte %5,09

Nakit Isa %5.17

Nakit Isa %5.17

Bir yıl boyunca %0,88 bonus içerir

Ücretsiz hisse senedi teklifi

Ücretsiz hisse senedi teklifi

Hesap ücreti yok ve ücretsiz hisse senedi alım satımı

%5,78 tasarruf

%5,78 tasarruf

365 günlük ihbarlı hesap

Fiber geniş bant

Fiber geniş bant

50 £ BT ödül kartı – 24 ay boyunca 30,99 £

Ortaklık bağlantıları: Bir ürün çıkarırsanız This is Money komisyon kazanabilir. Bu fırsatlar, vurgulanmaya değer olduklarını düşündüğümüz için editör ekibimiz tarafından seçilir. Bu, editöryal bağımsızlığımızı etkilemez.

Bu makaledeki bazı bağlantılar ortaklık bağlantıları olabilir. Bunlara tıklarsanız küçük bir komisyon kazanabiliriz. Bu, This Is Money’i finanse etmemize ve ücretsiz olarak kullanmaya devam etmemize yardımcı olur. Ürünleri tanıtmak için makaleler yazmıyoruz. Hiçbir ticari ilişkinin editoryal bağımsızlığımızı etkilemesine izin vermiyoruz.