80’li yaşların ortasındayım, yaklaşık 450.000 £ değerinde bir evim ve yaklaşık 100.000 £ nakit birikimim var.

Kocam 18 yıl önce öldü. İki çocuğum ve altı torunum var. Kocam (babaları) öldüğünde mirasımdan 200.000 £’u çocuklarım için vakfa yatırdım, bu da o zamanki evimizin değerinin yaklaşık %50’sine denk geliyordu.

Vasiyetimde, kalan mirasın yüzde 50’sini çocuklarıma bırakacağım, kalanını da torunlarım arasında paylaştıracağım.

Sorunum şu: Oğlumun sağlık sorunları var ve yardımlarla geçiniyor. Bunun değişmesi pek olası değil. Evi kirada. Mirasının ona küçük bir ev satın almasına izin vereceğini ve böylece her zaman güvenliği olacağını ummuştum.

Kırılgan durum: Bu okuyucunun oğlu miras alırsa yardım hakkını kaybedebilir

Ancak yakın zamanda bana, eğer kendisine 175.000 £ civarında bir meblağ ödenirse, yardımlarının azaltılacağı veya durdurulacağı, geriye sadece 16.000 £ civarında sermaye kalacağı söylendi.

Eğer bir ev satın alırsa sermayeden mahrum kalmış gibi görünecek ve yine de sosyal yardımları kesilecek.

Aksi takdirde ona gidecek olan parayı bir vakfa koyup koyamayacağımı veya koyup koymamam gerektiğini merak ediyorum; vakfın ona kira ödemeden yaşayabileceği bir ev satın almasını ama ölümünden sonra nihai mirasçıların torunlar olmasını istiyorum.

Bu iyi bir fikir mi, hatta mümkün mü? Endişelerimin ve düşüncelerimin farkında ve en iyi olduğunu düşündüğüm şeyi yapmamdan mutluluk duyuyor. SS, e-posta yoluyla

FİNANSAL PLANLAMA SORUNUZU NASIL SORACAĞINIZI ÖĞRENMEK İÇİN AŞAĞI KAYDIRIN

This is Money’den Harvey Dorset şu yanıtı veriyor: Oğlunuz yardımlara erişimini kaybetmeden ona para bırakamayacağınızı hissetmek sizi biraz zor bir duruma sokar.

Oğlunuzun yardımlarını almaya devam edebilmesini sağlamak için ona parayı öylece veremezsiniz.

Bir vakıf kullanmak, oğlunuzun menfaatlerini korumanıza olanak tanırken, aynı zamanda ona bıraktığınız paraya erişmesini de sağlayacaktır.

Mütevelli heyeti, oğlunuzun mirasını, yardım geliri testinde dikkate alınmadan, ihtiyaç duyduğu veya istediği şeyleri karşılamak için kullanabilir.

Sadece vakfı yönetmenin önemli bir girişim olması nedeniyle değil, aynı zamanda paranın kullanımına ilişkin talimatlarınızın yasal olarak bağlayıcı olmaması nedeniyle de, kimi mütevelli yapmak istediğinizi göz önünde bulundurmanız önemlidir.

This is Money, oğlunuzun ihtiyaç duyduğu desteği alabilmesi için nelere dikkat etmeniz gerektiğini öğrenmek amacıyla iki mali müşavirle görüştü.

Takdir yetkisine dayalı güven: Liviu Ratoi, böyle bir güvenin kurulmasının bu okuyucunun oğlunun geleceğini koruyabileceğini söylüyor

Flying Colours’da bağımsız mali danışman olan Liviu Ratoi şöyle yanıtlıyor: Elinizde oldukça büyük bir ikilem var gibi görünüyor. Ne yazık ki, basit ve kolay bir çözüm yok.

Oğlunuz sağlık sorunları nedeniyle devlet yardımlarına fazlasıyla bağımlı olduğundan, ona hediye veya miras yoluyla para vermeniz bu desteği tehlikeye atabilir.

Parayı, diğer yararlanıcıların yanı sıra kendi yararına bir mülk satın almak için bir güvene yatırmak daha olumlu bir sonuca yol açabilir. Bir güven kullanmanın faydalarından bazıları şunlardır:

Ayrı tüzel kişilik: Eğer vakıf mülke sahipse, sermaye doğrudan oğlunuza değil, ona aittir. Bu, potansiyel olarak onun yardımlara hak kazanmasını koruyabilir.Konut güvenliği: Başlıca endişelerinizden biri oğlunuzun yaşamaya devam edeceği bir yere sahip olduğundan, vakıf bu yardımı kaybetme korkusu olmadan ona kalıcı bir ev sunabilecektir.Gelecek planlaması: Vakıf ayrıca mülkü ailede tutarak ve diğer aile üyelerinin varlıktan veya sermayesinden daha sonra faydalanmasına izin vererek gelecekteki planlama fırsatlarına da olanak tanıyacaktır.

Finansal planlama sorunuzun cevabını alın

Finansal planlama, servetinizi büyütmenize ve mali durumunuzun mümkün olduğunca vergi açısından verimli olmasını sağlamanıza yardımcı olabilir.

Birçok kişi için en önemli itici güç emeklilik, vergi planlaması ve miras için yatırım yapmaktır.

Finansal planlama veya danışmanlık konusunda bir sorunuz varsa uzmanlarımız yanıtlamanıza yardımcı olabilir.

E-posta: [email protected] konu satırına: Finansal planlama yazın

Lütfen sorunuza mümkün olduğunca fazla ayrıntı ekleyin ki size derinlemesine cevap verebilelim.

Mesajınıza gelecek bir köşede yanıt vermek için elimizden geleni yapacağız, ancak herkese yanıt veremeyeceğiz veya okuyucularla özel olarak yazışamayacağız. Yanıtlardaki hiçbir şey düzenlenmiş finansal tavsiye teşkil etmez. Yayımlanan sorular bazen kısalık veya başka nedenlerle düzenlenir.

Yukarıda belirtilen faydalara rağmen, çözüm zorluklar olmadan gelmiyor. Aşağıdaki alanlara dikkat edilmelidir:

Yasal ve vergisel etkiler: Bir vakıf kurmak, bu yola girmeden önce tam olarak dikkate alınması gereken yüksek düzeyde vergisel karmaşıklıklarla birlikte gelir. Bu mayın tarlasında gezinmek için profesyonel tavsiye alınmalıdır.Vakıf yönetimi: Mütevellilerin, kanuna ve vakıf şartlarına uyumu sağlayarak vakfı etkili bir şekilde yönetmeleri gerekir. Bu rolü üstlenmek için güvendiğiniz ve güvenilir kişileri görevlendirmenizi öneririm, alternatif olarak profesyonel mütevellileri de işe alabilirsiniz.Adalet ve aile dinamikleri: Yanlış anlaşılmaları veya ileride ortaya çıkabilecek anlaşmazlıkları önlemek için planınızı tüm aile üyelerine açıkça iletmenizi şiddetle tavsiye ederim.

Dikkate alınması gereken bir diğer seçenek ise ihtiyari bir güvendir. Bu tür bir güven, oğlunuzun yaşamı boyunca varlıktan faydalanmasını sağlarken, varlığın veya fonların doğrudan kontrolünü ve denetimini mütevelli heyetinde tutar.

Ölümü halinde mal varlığı satılabilir ve elde edilen gelir mirasçılara devredilebilir.

Oğlunuza yardım etme isteğinizi tamamen anlıyorum ancak uzun vadeli bakım ihtiyaçlarınızı da göz önünde bulundurmanız ve varlıklarınızın çoğunu başkalarına vererek kendinizi savunmasız bırakmamanız gerektiğini düşünüyorum.

Anlayacağınız üzere bu çok karmaşık bir konu. Aradığınız çözümün ihtiyaçlarınıza göre uyarlandığından ve güvenin doğru şekilde yapılandırılıp yönetildiğinden emin olmak için bir mali danışmana veya avukata danışmanızı şiddetle tavsiye ederim.

Yeterli nakit: Sarah Hollowell, bir mülk satın almanın sigorta maliyetlerini ve vergiyi ödemek için güven içinde yeterli para bırakmayabileceği konusunda uyarıyor

Killik & Co’da vergi ve mütevelli hizmetleri müdürü olan Sarah Hollowell şöyle yanıtlıyor: Bir vakıf iyi bir çözüm olabilir, ancak yalnızca doğru bir şekilde oluşturulursa.

Oğlunuzun gelir testiyle elde ettiği faydaların etkilenmemesini sağlamak için, takdirî bir vakıf muhtemelen en uygun çözüm olacaktır.

Takdir yetkisine sahip bir güvenin yararlanıcılarının gelir veya sermayeye hakkı yoktur, bunun yerine yararlanma potansiyeline sahiptirler. Bu, sermaye tutarının yararlar değerlendirilirken dikkate alınmadığı anlamına gelir.

Benzer şekilde, gelir ödemeleri dikkate alınamaz. Mütevelli heyeti, bir yararlanıcıya ne kadar ve ne zaman ödeme yapılması gerektiğine karar verir, ancak iyi yazılmış bir dilek mektubu, mütevelli heyetine güvenin nasıl kullanılması gerektiği ve özellikle kimin faydalanması gerektiği konusunda rehberlik sağlayabilir.

Ancak bu rehber hukuken bağlayıcı değildir, bu nedenle kimin mütevelli olarak hareket etmesi gerektiğini dikkatlice düşünmeniz önemlidir.

Takdir yetkisine bağlı bir güvenin bakımı, mütevelli heyetinin yükümlülükleri hakkında çok az veya hiç bilgisi yoksa onlar için zor bir görev olabilir. Güvenin HMRC’ye kayıtlı olması gerekir ve yıllık vergi beyannamelerinin gerekli olması muhtemeldir.

Mütevelli heyetinin, güven fonunu kullanarak oğlunuzun yaşayacağı bir mülk satın alma olasılığından bahsettiniz.

Bu bir olasılık olmakla birlikte, dikkate alınması gereken bazı faktörler vardır; bunların en önemlisi, sigorta maliyetlerini, vergileri ve diğer masrafları karşılamak için vakıfta yeterli miktarda nakit bulundurulmasıdır.

Eğer vakfın başka varlıkları yoksa bu zor olabilir.

Emanet fonları gelir elde etmek amacıyla yatırılırsa, bu gelir kira giderlerini karşılamak için kullanılabilir.

Takdirî bir vakıftan elde edilen gelir ödemeleri vergi düşüldükten sonra yapılır ve vakıf bu dağıtım üzerinden %45 oranında vergi öder.

Mütevelli heyetinin daha sonra yararlanıcıya bir vergi sertifikası vermesi gerekecektir ve eğer varsa, daha sonra vergiyi geri talep edebileceklerdir.

Özetlemek gerekirse, ihtiyari bir güven muhtemelen iyi bir çözüm olsa da, güvenin işletme maliyetlerini, mütevellilerin kim olduğunu, mülkün gerçekte uygun bir güven varlığı olup olmadığını ve vergi sonuçlarını göz önünde bulundurmalısınız.

Mümkün olduğunca fazla bilgiyle kendinizi donatmanızı ve profesyonel tavsiye almanızı şiddetle tavsiye ederiz.

Bu makaledeki bazı bağlantılar ortaklık bağlantıları olabilir. Bunlara tıklarsanız küçük bir komisyon kazanabiliriz. Bu, This Is Money’i finanse etmemize ve ücretsiz olarak kullanmaya devam etmemize yardımcı olur. Ürünleri tanıtmak için makaleler yazmıyoruz. Hiçbir ticari ilişkinin editoryal bağımsızlığımızı etkilemesine izin vermiyoruz.