ABD Başkan Yardımcısı ve Demokrat Başkan adayı Kamala Harris, 24 Temmuz 2024’te Indiana, Indianapolis’teki Indiana Kongre Merkezi’nde Zeta Phi Beta Sorority, Inc.’in Grand Boulé etkinliğinde açılış konuşmasını yapıyor.

Brendan Smialowski | AFP | Getty Images

Finans uzmanları Başkan Yardımcısı Kamala Harris’in yatırım tarzını tek kelimeyle tanımlıyor: Sıkıcı.

ABD’de en üst makama talip olan bir kadın için bu aynı zamanda finansal çatışmalardan nispeten uzak olduğu anlamına geliyor.

Harris, başkan yardımcısı rolünde, Mayıs ayında imzalanan 2023 yılı için bir kamu mali açıklama raporu sundu. Yatırım portföyünde pasif olarak yönetilen endeks fonlarını tercih ettiğini ortaya koyuyor.

Salt Lake City’deki Crewe Advisors’da yetkili finans analisti ve baş yatırım sorumlusu olan Dustin Thackeray, Harris’in açıklamasını inceleyerek, “Benim için oldukça pasif görünmesi oldukça ferahlatıcıydı.” dedi.

Thackeray, “Kesinlikle içeriden edinilen herhangi bir bilgiyi kullanarak işlem yapmaya çalışmıyor” dedi.

Harris’in mali açıklamalarını inceleyen, Jacksonville, Florida’daki Life Planning Partners’ın kurucusu ve sertifikalı mali planlamacı Carolyn McClanahan, Harris’in düşük maliyetli pasif yatırım stratejilerine yatırım yaptığını görünce “yüreğinin coştuğunu” söyledi.

CNBC Finans Danışmanları Konseyi üyesi de olan McClanahan, “Bana göre, bir politikacıda görebileceğiniz en temiz portföye sahip kişi o” dedi.

McClanahan, “Bir sürü endeks fonuna sahip; sistemi alt etmesinin hiçbir yolu yok” dedi.

Kişisel Finans’tan daha fazlası:
Harris’in başkanlığı orta sınıf vergi kredisini nasıl şekillendirebilir?
JD Vance bir zamanlar GOP’u öğrenci kredisi affına karşı mücadele etmeye çağırdı
Kamala Harris yönetiminin cüzdanınız için anlamı ne olabilir

Harris’in açıklaması, Kongre üyelerinin seçilmiş liderlerin sahip olabilecekleri yatırım türleri konusunda kısıtlanıp kısıtlanmaması gerektiğini tartıştığı bir dönemde geldi.

Bir grup senatör, Kongre üyelerinin ve eşlerinin ve bakmakla yükümlü oldukları kişilerin, çeşitlendirilmiş yatırım fonları veya Hazine menkul kıymetleri yerine bireysel hisse senetleri gibi belirli yatırımları satın almasını yasaklayacak bir yasa tasarısı için çabalıyor. Senato’daki bir panel bu hafta yasa tasarısını onayladı ancak yasalaşıp yasalaşmayacağı henüz belli değil.

Belgeyi inceleyen uzmanlara göre, Harris’in pasif yatırımları desteklemesinin yanı sıra, ifşanın diğer yatırımcılar için ders niteliğinde olabilecek mali durumu hakkında da daha fazla bilgi verdiği belirtiliyor.

Çok fazla fon

Harris, Kaliforniya’da çalıştığı süre boyunca iki ayrı 457(b) ertelenmiş tazminat planının parçası olarak yatırım yaptığı sekiz farklı fonu ve belirli tanımlanmış fayda emeklilik planlarına katılımı sıralıyor.

Aynı zamanda eşi İkinci Beyefendi Douglas Emhoff’un da çoğunluğu pasif olarak yönetilen 30’dan fazla fon yatırımı sıraladığı belirtiliyor.

Açıklamada, her fon için belirli yatırım miktarları yerine yalnızca belirli varlık aralıklarının listelendiği dikkat çekiyor.

Harris’in belgesini inceleyen uzmanlar, çiftin sahip oldukları fonların sayısını azaltabileceğini ve dolayısıyla çakışan riskleri azaltabileceğini söyledi.

Sertifikalı mali planlamacı ve Glassman Wealth Services’ın kurucusu ve başkanı Barry Glassman, “Çok iyi çeşitlendirilmiş, hatta belki gereğinden fazla bile çeşitlendirilmiş durumda. Benzer varlıklara sahip birçok fonu var, sadece ağırlıkları farklı” dedi.

Glassman aynı zamanda CNBC’nin Finans Danışmanları Konseyi üyesidir.

McClanahan ayrıca çiftin sahip oldukları fon miktarını azaltabileceklerini söyledi.

“Birleştirebilirler, daha basit tutabilirler” dedi.

Portföyde yabancı hisse senetleri ve sabit gelir fonlarına tahsisler yer alıyor, dedi kendi müşterilerini daha fazla yabancı yatırıma maruz kalmayı düşünmeye teşvik eden Thackeray. Son yıllarda yatırımların daha pahalı hale geldiği ABD dışında daha az maliyetli fırsatlar olabileceğini söyledi.

Thackeray, Harris’in açıklamasında yıl boyunca çoğunlukla düşük dolar aralıklarında çok sayıda alım ve satım işleminin listelendiğini, bunun sadece üç aylık yeniden dengeleme faaliyetinin sonucu olabileceğini söyledi.

Bu işlemlerin çiftin vergi faturası üzerinde ne kadar etkisi olacağı, söz konusu işlemlerin emeklilik hesaplarının içinde mi yoksa dışında mı gerçekleştiğine bağlıdır.

Harris ve Emhoff’un bir mali danışmanla çalışıp çalışmadıkları belirsiz. Harris’in ofisi yorum yapmayı reddetti.

Kenarda nakit

Harris ve Emhoff ayrıca verilen aralıklara göre tam bakiyelere bağlı olarak yaklaşık 850.000 dolar veya daha fazlasına varabilecek nakit varlıklarını da ortaya koyuyor.

Thackeray, bugün müşterileri arasında böylesine büyük bir nakit havuzunun güvenlik ağı olarak kullanılmasının yaygın olduğunu söyledi.

Thackeray, “Bugün nakit bakiyelerinin iyi tarafı, aslında yatırım getirisi sağlıyor olmaları. Daha yüksek faiz oranlarından önce uzun yıllardır getirisi yoktu.” dedi.

Ancak en iyi oranları bulmak yatırımcıların elinde olduğundan, Harris ve Emhoff’un mümkün olan en iyi getiriyi elde edeceği garanti değil.

Glassman, “Bankadaki tüm o nakitin cazip faiz getirdiğini umuyorum” dedi.

Değişken faizli ipotek

Harris, 1 milyon dolardan 5 milyon dolara kadar değişen bir kişisel konut için 2020 ipotek faizinin %2,625 olduğunu belirtiyor.

Ancak işin püf noktası, bunun 7 yıllık değişken faizli bir ipotek olması, yani düşük faizin uzun sürmeyeceği anlamına geliyor. Değişken faizli ipotekler genellikle belirli bir süre sonra sona eren ve daha sonra her yıl değişen sabit bir başlangıç ​​faiz oranı sunar.

2020’den bu yana ipotek faiz oranları önemli ölçüde arttı, bu da çiftin daha uzun vadede düşük bir faiz oranını kilitleme şansını kaçırdığı anlamına geliyor.

McClanahan, herkesi o dönemde mevcut olan rekor düşük ipotek faiz oranlarına uymaya çağırdığını söyledi.

Thackeray, “Ben şahsen o zaman daha uzun vadeli bir ipotek alırdım” dedi.

McClanahan, çiftin 2027 yılında bir şok yaşayabileceğini ancak her zaman ipoteklerini yeniden finanse edebileceklerini veya kapatabileceklerini söyledi.

Thackeray, 2027 yılında ipotek faiz oranlarının bugünkünden daha düşük olmasının mümkün olduğunu söyledi.

Ek ‘yan iş’ geliri

Harris ayrıca 2019’dan 8.000 dolardan fazla telif geliri elde ettiğini söylüyor Yazarı olduğu “Süper Kahramanlar Her Yerde” adlı çocuk resimli kitabından ve 2019 tarihli anı kitabı “Sahip Olduğumuz Gerçekler”den daha küçük bir meblağdan bağış topladı.

Gelir çok fazla olmasa da, Atlanta merkezli bir finansal danışmanlık ve varlık yönetimi firması olan oXYGen Financial’ın CEO’su ve kurucusu ve sertifikalı bir finansal planlamacı olan Ted Jenkin’e göre, yan işin bir hanenin kârına nasıl katkıda bulunabileceğinin iyi bir örneği. Jenkin ayrıca CNBC’nin Finansal Danışmanlar Konseyi’nin bir üyesidir.

Beyoncé biletleri

Harris, kampanya şarkısı olarak Beyoncé’nin “Freedom” şarkısını kullanıyor.

Ancak Harris, son mali açıklamasının ortaya koyduğuna göre, bu şarkının yakın zamanda seçilmesinden çok önce bir Beyoncé hayranıydı. 2023’te Harris’e, bir Beyoncé konserine 1.600 dolardan fazla değerinde bilet hediye edildi. Bu hediye için listelenen kaynak: Beyoncé Knowles-Carter.