Emeklilik yaşları sıcak bir konu. Bunu Mayıs ayında burada konuştuğumda, tepkiler dikkat çekici derecede kutuplaşmıştı.

Benim önerim, çoğunlukla arzuladığımız emeklilik yaşlarından sonra daha uzun süre çalışmanın o kadar da kötü bir şey olmadığı yönündeydi.

Esas olarak, sıkı birikim ve emeklilik hedeflerine ulaşmakta zorluk çeken, hayata ve birikime yönelik popüler, aşırı tutumlu FIRE yaklaşımından (Mali Bağımsızlık, Erken Emeklilik) korkan kişilere hitap ediyordum.

Karşıt seçenek olarak, Kariyer Mutluluğunun Daha Uzun Yaşamlara İlham Verebileceği bir yaklaşım olan CHILL’i önerdim. Bu, hayatınızı keyif aldığınız bir kariyere yönlendirmeye daha fazla vurgu yapmakla ilgilidir.

Emekliliği atlamak: Emeklilik yaşını geçtikten sonra da çalışmaya devam etmek, emekli maaşınızı artırmanıza yardımcı olacaktır

Görüşler bölündü. Bazıları şiddetle karşı çıktı, fare yarışından mümkün olan en kısa sürede ayrılıp hiçbir şey yapmamanın veya en azından istediklerini yapmanın algılanan nirvanası için kararlıydılar.

Diğerleri ‘Büyük Emeklilikten Ayrılma’yı olumlu olarak görüyor. Onlar için işte kalmak amaçlarını koruyabilir, fiziksel ve zihinsel olarak keskin kalmalarına yardımcı olabilir. Bazıları içinse çekici olan şey sadece meslektaşlarının arkadaşlığıdır.

Yeni bir anket ilgimi çekti – Fidelity’nin Workplace Investing’i ile şirket emeklilik planlarını yapan yüz binlerce kişiden oluşan küçük bir örneklem. 55 yaş ve üzeri kişilerin yüzde 27’sinin artık planlanandan daha uzun süre çalışmayı beklediğini buldu.

Birincil neden finansaldı, yüzde 44’ü yeterince tasarruf etmediklerini söyledi. Ancak bir diğer yüzde 19’u işten zevk aldıklarını ve devam etmek istediklerini söyledi.

Tekrar söyleyelim, mesleğini sürdüren her beş kişiden biri bunu işini sevdiği için yapıyor.

Daha uzun süre çalışmak isteyip istemediğinize veya daha uzun süre çalışmak zorunda olup olmadığınıza bakılmaksızın, bir işte kalmak emeklilik birikimlerinizi önemli ölçüde değiştirebilir. Ama ne kadar?

Açık: İşyerinde kalmanın en yaygın nedeni emeklilik için yeterli birikime sahip olmamaktır

Emeklilik maaşı artışı için çalışmak: tutarlar

İyi bir başlangıç ​​noktası, emeklilikte 30.000 £ gelire nasıl ulaşacağınızı düşünmektir; anketimize göre, insanların ortalama olarak hedeflediği rakam budur.

Emeklilik birikimlerinizi garantili bir gelir karşılığında devrettiğiniz bir yıllık gelirle bu rakama ulaşmak için yaklaşık 400.000 £’a ihtiyacınız olacak.

En son en iyi satın alma oranlarına* göre bu miktarla, 65 yaşındaki biri enflasyonla birlikte artarak yılda 18.508 £ alırdı. Tam devlet emekliliğini de ekleyin – 66 yaşından itibaren 11.502 £ – ve bu arzu edilen 30.000 £ işaretinden on sterlin daha fazla alırsınız.

40 yıl boyunca 400.000 £ biriktirmek için, masraflar düşüldükten sonra ortalama %5 yıllık getiriye göre ayda 262 £ biriktirmeniz gerekir. Hesaplamalarınızı This is Money’nin uzun vadeli tasarruf ve yatırım hesaplayıcısıyla yapın.

Şimdi CHILL’i benimsediğinizi ve tamamen emekli olmak yerine haftada bir gün çalışmaya devam ettiğinizi varsayalım.

Buna bakmanın basit bir yolu şudur: Eğer tasarruf hedeflerinizi karşılamak için 400.000 sterline ihtiyacınız varsa, şimdi zamanınızın yüzde 20’sini çalışmaya ayırdığınıza göre beşte biri daha az, yani 320.000 sterline ihtiyacınız olacak.

Hedef 80.000 £ azaltıldığında ise daha az, yani ayda 262 £ yerine 210 £ tasarruf etmeniz gerekebilir.

Haftada iki gün çalışmaya karar verirseniz, ihtiyaç duyacağınız emeklilik fonu 400.000 £ değil, 240.000 £ olabilir.

Şimdi bu senaryoların çok teorik olduğunu ve bir şüpheyle karşılanması gerektiğini kabul ediyorum: sonsuza kadar çalışmanız pek olası değil; devam eden işten ne kadar para kazanabileceğinize bağlı; çalışmaya devam etmek isteyip istemediğinizi bilmiyorsunuz; ve olumlu tarafı, yarı zamanlı işinizden emekliliğinize katkıda bulunmaya devam edebilirsiniz ve 75 yaşınıza kadar vergi indirimi mevcuttur.

‘Keşke’lerin listesi uzun.

Rakamlar, basitlik adına, bu seviyelerde emeklilik fonundan yüzde 25’lik bir miktarı vergisiz toptan alabileceğiniz gerçeğini de örtbas ediyor.

Dolayısıyla hedef rakamın 400.000 sterlin yerine 534.000 sterlin olması ve 134.000 sterlinin vergisiz olarak alınması gerekebilir.

Ama sonra o parayı daha fazla gelir elde etmek için yatırabilirsiniz.

Çoklu senaryolar burada bitmiyor – bir yıllık gelir satın almak yerine parayı yatırımda tutabilir ve yatırım geliriyle geçinmeye çalışabilirsiniz, ‘geri çekilme’ yolu… kıvrımlar ve dönüşler devam ediyor. Daha fazla bilgi edinmek için This is Money’nin yıllık gelirler ve geri çekilme rehberini okuyun.

Yani evet, emeklilik planlaması karmaşıktır ve her zaman bireysel olarak uyarlanması gerekir. Bunun nasıl gerçekleşeceğini belirlemek mali danışmanınıza aittir.

Ama devam eden çalışmaları bu senaryolara dahil etmenin zorluğunun tadını çıkaracaklarını düşünüyorum.

Ama anlatmaya çalıştığım daha geniş bir nokta var ve bu CHILL felsefesinin özüne iniyor.

Yani, emekli olmak için 300.000, 500.000 veya 800.000 sterlinlik bir birikim yapmanız gerektiğini söyleyen manşetlerden dolayı panikliyorsanız şunu düşünün: Beş iş gününde bir günü azaltarak, birikim miktarınızdan bağımsız olarak emeklilik birikim ihtiyaçlarınızı beşte bir oranında azaltmış olursunuz.

Şimdi bu, bunu ifade etmenin çılgınca basitleştirilmiş bir yolu ama genel olarak doğru. Ve bu, CHILL yaklaşımının iş hayatına ve emeklilik yaşamına olan çekiciliğini daha da artıran bir düşünce.

*5 Temmuz’da en iyi satın alma oranları. Kaynak: williamburrows.com

Bu Para podcast’i

Bu makaledeki bazı bağlantılar ortaklık bağlantıları olabilir. Bunlara tıklarsanız küçük bir komisyon kazanabiliriz. Bu, This Is Money’i finanse etmemize ve ücretsiz olarak kullanmaya devam etmemize yardımcı olur. Ürünleri tanıtmak için makaleler yazmıyoruz. Hiçbir ticari ilişkinin editoryal bağımsızlığımızı etkilemesine izin vermiyoruz.