Miras dairesi uzun gecikmelerle boğuşurken, yaslı aileler, ölen sevdiklerinin işlerini halletmek için ihtiyaç duyulan hayati belgeler için dokuz ay beklemek zorunda kalıyor.

Gecikmeler, birçok ailenin sevdiklerini son yolculuğuna uğurlamadan önce cenazeler, miras vergisi faturaları ve ölen kişinin borçlarını ödeme gibi temel masrafları karşılamak zorunda kalması nedeniyle maddi sıkıntıya düşmesine neden oldu.

Servet okuyucuları, zamanı geldiğinde ailelerinin karşılaşacağı sıkıntılar konusunda endişelerini dile getirdiler.

Society of Trust and Estate Practitioners (STEP) kuruluşundan Emma Dean, bazı karmaşık durumlarda bir veraset başvurusunun onaylanmasının 36 hafta veya daha fazla sürebileceği konusunda uyarıyor.

Miras dairesindeki gecikmeler, birçok ailenin sevdiklerini kaybetmesinin ardından maddi sıkıntıya girmesine neden oldu

Ancak önceden plan yapanlar, miras sürecini hızlandırarak ve isteklerinizi yerine getirmelerini kolaylaştırarak ailelerini çok fazla zahmetten kurtarabilirler. İşte hemen uygulayabileceğiniz beş temel adımdan oluşan kontrol listemiz.

1. Vasiyetinizi yazın

Emeklilik grubu Canada Life’a göre yetişkinlerin yarısından fazlasının vasiyeti bulunmuyor.

Vasiyetiniz yoksa mallarınız miras kurallarına göre dağıtılacaktır, bu da sadece eşiniz veya medeni partneriniz ve yakın akrabalarınızın miras alacağı anlamına gelir.

En kötü durumlarda bu, evli değilseniz üvey çocuklarınızın dışlanması veya eşinizin evini terk etmeye zorlanmasıyla sonuçlanabilir. Belirsiz veya yanlış bir vasiyetname, vasiyetinizin geçerliliğini doğrulamak için ek yasal belgeler gerekebileceğinden, miras sürecini önemli ölçüde yavaşlatabilir.

Vasiyetnamenizi her beş yılda bir ve boşanmanız veya yeni bir çocuğunuz ya da torununuzun doğması gibi hayatınızda önemli bir olay meydana geldiğinde gözden geçirmelisiniz.

Vasiyetnamenizi yönetmek zorunda olduklarını ve vasiyetinizin nerede saklandığını onlara bildirin.

Vasiyetnamenizi doğrudan Miras Dairesi’ne 20 £ ücret karşılığında teslim edebilirsiniz ancak değiştirmeniz gerekirse tekrar çıkarmak için resmi bir talepte bulunmanız gerekecektir.

Bu durumda bir avukattan sizin adınıza bunlara erişmesini isteyemezsiniz.

2. Bir envanter yapın

Aileniz veraset için başvuruda bulunduğunda, aynı zamanda mirasınız için ödenmesi gereken veraset vergisini (IHT) de ödemeleri gerekecektir.

Sevdikleriniz mallarınızın değerini öğrenene kadar ne kadar vergi ödenmesi gerektiğini hesaplayamazlar. Mallarınız 325.000 £’dan fazlaysa, mirasınız ölümünüzden itibaren altı ay içinde ödenmesi gereken miras vergisine tabidir.

Bu noktadan sonra, İngiltere Merkez Bankası’nın şu anda %5 olan taban faiz oranının 2,5 puan üzerinde faiz uygulanır. Vasiyetinizin uygulayıcılarının tamamlaması gereken en önemli görevlerden biri, sahip olduğunuz tüm mülk, mal ve borçların bir listesini çıkarmak ve her birine değer biçmektir.

Ancak Circe Law hukuk firmasında kıdemli avukat olan Jay Smith, bu listeyi önceden kendiniz yaparsanız aile üyelerinizin veraset sürecini hızlandırmasına yardımcı olabileceğinizi söylüyor.

‘Giderek daha fazla eşya, ev dışında, kendi kendine depolama, birden fazla mülk veya demirleme alanlarında tutuluyor,’ diyor. ‘Sahip olduğunuz eşyaların bir listesini hazırlamak, sevdiklerinize neye bakmaları ve neye değer vermeleri gerektiğini bilmeleri için bir başlangıç ​​​​sağlayacaktır.’

Bir liste, kime hangi eşyaları vermek istediğinizi düşünmenize yardımcı olacaktır; bu, bir dilek mektubunda ifade edilebilir, ölümünüzden sonra yöneticilerinize yardımcı olabilecek bir yan mektup olabilir.

Bu mektup, sahip olduğunuz mallar değiştiğinde güncellenebilir ve mirasçılarınızın malların ne kadar değerinde olduğunu değerlendirmeleri gerektiğinde yardımcı olabilir.

Smith, pahalı bir sanat eseriniz varsa, çerçevenin arkasına, ne kadar harcadığınızı ve kime verilmesini istediğinizi belirten etiketler yapıştırmanın faydalı olabileceğini söylüyor.

3. Bir güven düşünün

Dean, eğer hayat sigortanız varsa, ailenizin parayı hızlı bir şekilde alabilmesi ve miras vergisi ödemekten kaçınabilmesi için bunu bir vakfa yatırmayı düşünebileceğinizi söylüyor.

Bir vakıf, bir kişi veya kuruluşun sizin adınıza para, mülk veya yatırımları yönetebilmesi için kurulan ve varlıkların daha sonra vergi açısından verimli bir şekilde mirasçılarınıza verildiği yasal bir düzenlemedir. Bir vakfa yatırılan herhangi bir para, mütevelli heyetinizin mülkiyetindedir ve mülkünüzün dışında yer alır, bu nedenle IHT’den sorumlu değildir.

Bir hayat sigortası poliçeniz varsa, ailenizin buna hızlı bir şekilde erişebilmesi ve IHT’den kaçınabilmesi için bunu bir vakfa yatırmayı düşünün

Hayat sigortası poliçesi, ölümünüzden sonra toplu bir ödeme veya düzenli ödemeler yapar.

Ailenizin hayat sigortası ödemesi almak için veraset başvurusunda bulunmasına gerek yoktur, poliçe bir vakfa yazılmışsa, yani ölüm belgeniz düzenlendikten birkaç hafta sonra miraslarını alabilirler. Para daha sonra IHT veya diğer acil faturaları ödemek için kullanılabilir.

Çoğu sigortacı, hayat sigortası poliçesini aldığınızda bunu bir tröste yazmayı teklif eder ve bunun için ekstra bir ödeme yapmanız gerekmez.

Bağımsız bir mali danışman veya avukatın yardımıyla bir hayat sigortası poliçesini bir güvene de koyabilirsiniz. Bunun için ödeme yapmanız gerekebilir.

4. Ortak banka hesabı

Ortak bir banka hesabı açmak, vefatınızdan sonra sevdiklerinizin küçük miktarlardaki paranıza hızlı bir şekilde erişebilmesine yardımcı olabilir.

Bunun nedeni, bu hesabı paylaştığınız eşinizin, hayat arkadaşınızın veya aile üyenizin ortak bir hesaba kaydedilen paraya erişmek için veraset vergisine ihtiyacı olmamasıdır, ancak bu para yine de IHT amaçları için mirasınızın bir parçası olarak sayılır. Ortak bir banka hesabında tutulan tüm para her iki eşe ait olarak kabul edilir, bu da birinin vefat etmesi durumunda hayatta kalan kişinin hesabın tek sahibi olacağı anlamına gelir.

Hesabı kendi adlarına devretmek için bankaya ölüm belgesi vermeleri gerekecek.

5. Yardım için bankaları kullanın

Tüm cari hesaplarınızı, bireysel emeklilik hesaplarınızı ve tasarruf hesaplarınızı listeleyin ve her birinde ne kadar para olduğunu belirtin.

Bazı bankalar ve yapı kooperatifleri, vasiyetname onaylanana kadar, belirli bir miktarın altında olduğu sürece, vasiyetnamenizin uygulayıcılarının bu hesaplarda saklanan paraya erişmesine izin verecektir.

Örneğin Tesco, Barclays ve Santander, mirasçılarınıza veraset vergisi ödemeden 50.000 £’a kadar erişim hakkı tanıyacaktır.

Ancak Ulusal Tasarruf ve Yatırımlar (NS&I), bir başvuru onaylandıktan sonra veraset dairesinden alınan yasal belge olan temsil yetkisi olmadan yalnızca 5.000 £’u serbest bırakacaktır.

Sevdikleriniz ayrıca, veraset ilamı onaylanmadan önce hesaplarınızda bulunan parayla, bankanızdan, yapı topluluğunuzdan veya NS&I’dan, mirasınız üzerindeki IHT’nin bir kısmını veya tamamını ödemesini isteyebilir.

‘Doğrudan ödeme planı’ bankanızın veya yapı topluluğunuzun bu parayı doğrudan HMRC’ye ödemesine olanak tanır; bu sayede gecikme cezalarından kaçınabilirsiniz.

İngiltere Mahkemeleri ve Mahkeme Hizmetleri sözcüsü şunları söyledi: ‘Vasiyetname başvurularının çoğu yaklaşık sekiz hafta sürüyor ve biz bekleme sürelerini azaltmak için çalışıyoruz. Bu da son aylarda rekor sayıda hibe verilmesiyle sonuçlandı.’

Aileniz miras konusunda bir kabus mu yaşadı? E-posta: [email protected]

Bu makaledeki bazı bağlantılar ortaklık bağlantıları olabilir. Bunlara tıklarsanız küçük bir komisyon kazanabiliriz. Bu, This Is Money’i finanse etmemize ve ücretsiz olarak kullanmaya devam etmemize yardımcı olur. Ürünleri tanıtmak için makaleler yazmıyoruz. Hiçbir ticari ilişkinin editoryal bağımsızlığımızı etkilemesine izin vermiyoruz.