Uzmanlar, Global News’e yaptığı açıklamada, sonbahar konut piyasasında bir atılım yapmaya hazırlanan Kanadalılar ve ipotek yenileme dönemi yaklaşan mevcut ev sahipleri, son dönemdeki piyasa oynaklığı nedeniyle önümüzdeki haftalarda faiz oranlarının düşebileceğini söyledi.

Dünya genelindeki borsa piyasaları, ABD’deki zayıf iş verilerinin tetiklediği küresel bir satıştan Salı günü büyük ölçüde toparlandı. Ancak hisse senetlerindeki bu oynaklık, sabit ipotek oranları için önemli bir itici güç olan tahvil piyasasını da etkiledi.

Kredi verenlerin teklif ettikleri beş yıllık sabit faizli ipotekleri ölçmek için kullandıkları beş yıllık Kanada hükümeti tahvil getirisi, geçen bahardan bu yana ilk kez bu hafta yüzde üçün altına düştü.

Karşılaştırma sitesi Ratehub’daki ipotek uzmanı Penelope Graham, tahvil piyasasının hisse senedi piyasasındaki oynaklık zamanlarında yatırımcılar için genellikle “güvenli liman” olduğunu söylüyor. Yatırımcılar sorun belirtileri sırasında tahvillere akın ediyor, fiyatları yükseltiyor ve getirileri düşürüyor.

Hikaye reklamın altında devam ediyor

Kredi verenlerin faiz oranlarını belirlemek için tahvil piyasasına bakmasıyla, “bu durum ek sabit ipotek oranı indirimleri için ortamı hazırlıyor” diyor.

1:57 Liberal’in 30 yıllık ipotek amortisman planı başlıyor

Graham, Kanada Merkez Bankası’nın faiz indirimlerine ilişkin beklentilerle bağlantılı tahvil piyasasındaki gevşemenin ortasında sabit faiz oranlarının son haftalarda düşüşe geçtiğini belirtiyor. Merkez bankasının peş peşe faiz oranı indirimleri yapması ve daha fazlasına kapıyı açık tutmasıyla, tahvil getirileri Mayıs ayından bu yana büyük ölçüde daha düşük borçlanma maliyetleri beklentileriyle düşüş eğiliminde.

Graham, Ratehub’da sigortalı, beş yıllık sabit ipotek için en düşük oranın şu anda yüzde 4,29 olduğunu, bunun konut piyasasında geçen baharda yaşanan kısa süreli hareketlilikten bu yana görülmemiş bir düşük oran olduğunu belirtiyor.

“Getiriler daha düşük bir eğilim gösterirse ek iskontolar görebiliriz” diyor.

Hikaye reklamın altında devam ediyor

Kanada Merkez Bankası’ndan daha hızlı faiz indirimi çağrıları

Kanada Merkez Bankası’nın Temmuz ayında çeyrek puanlık indiriminin ardından, birçok tahminci kademeli bir gevşeme hızıyla referans faiz oranının yıl sonunu bugünkü yüzde 4,5 seviyesinden yüzde 4 civarında tamamlayacağını öngörmüştü.

Her cumartesi e-postanıza finansal haberler ve içgörüler gelsin.

Haftalık para haberlerini alın

Her cumartesi uzman görüşleri, piyasalar, konut, enflasyon ve kişisel finans konularındaki soru-cevaplar elinize ulaşsın.

E-posta adresinizi vererek Global News’in Şartlar ve Koşullar ile Gizlilik Politikası’nı okuduğunuzu ve kabul ettiğinizi beyan edersiniz.

Ancak bazı piyasa gözlemcileri, Kanada Merkez Bankası’nın önümüzdeki aylarda faiz indirimlerinin hızını artırabileceğini, bunun da tahvil getirilerini daha da düşürebileceğini ve piyasadaki değişken ipotek faiz oranlarını doğrudan etkileyebileceğini düşünüyor.

BMO Kanada Faiz Oranları Direktörü ve Makro Stratejisti Benjamin Reitzes, Salı günü itibarıyla piyasaların Kanada Merkez Bankası’ndan bu yıl 75 baz puanlık ek faiz indirimi ve 2025 ortasına kadar 75 baz puanlık bir düşüş daha fiyatladığını belirtti.

BMO da faiz indirimlerine ilişkin beklentilerini hızlandırdı ve artık 2024’teki kalan toplantıların her birinde politika faizinin 25 baz puan düşürülerek yılın yüzde 3,75’te tamamlanması çağrısında bulundu. CIBC de bu çağrıyı yansıtıyor.

Hikaye reklamın altında devam ediyor

05:09 Kanada Merkez Bankası’ndan daha fazla faiz indirimi gelebilir mi?

Son dönemde piyasalardaki oynaklığın kıvılcımını ABD’deki olumsuz istihdam raporu oluştururken, Reitzes sınırın güneyindeki zayıflığın genellikle kuzeye doğru da tırmandığını belirtiyor.

ABD ekonomisinin zayıflaması, ABD Merkez Bankası’nın faiz oranlarını düşürmeye başlaması çağrılarını güçlendiriyor ve Kanada Merkez Bankası’nın da daha fazla gevşemeye gitmesinin zeminini hazırlıyor, diyor.

“ABD’de de yumuşama olursa, bu Kanada için daha da zayıf bir görünüm anlamına gelir. Ve bu nedenle piyasalar önümüzdeki altı ay boyunca ve gerçekten 2025’e kadar Kanada Merkez Bankası ve Federal Rezerv’den daha fazla faiz indirimi beklemek için fiyatlandırmalarını gerçekten değiştirdiler,” diyor.

Kanada’nın Cuma günü kendi iş raporu yayınlanacak ve önümüzdeki hafta için yeni enflasyon verileri belirlenecek. Reitzes, enflasyonla mücadele sürecindeki aksaklıkların merkez bankasını daha fazla faiz indirimi yapmaktan alıkoyabilecek birincil risk olmaya devam ettiğini söylüyor.

Hikaye reklamın altında devam ediyor

Ancak işgücü piyasasında ve genel ekonomide daha fazla yavaşlama belirtileri bekliyor ve bu durumun önümüzdeki aylarda faiz oranlarının düşmesine yol açacağını düşünüyor.

“ABD’nin yeni yeni görmeye başladığı şeyi biz de deneyimliyoruz ve bu yüzden yeni bir şey beklemiyoruz,” diyor. “Bu sadece eğilimi güçlendirecek ve Kanada Merkez Bankası’nın faiz oranlarını buradan aşağı çekmekte rahat hissetmesi gerektiği gerçeğini güçlendirecek.”

İpotek türlerindeki farklılıklar

Bu aralar moda

Simone Biles, denge aletinde düştükten sonra Olimpiyat finalini ‘tuhaf’ bir kalabalığın etkilediğini söyledi

Tim Walz kimdir? Kamala Harris’in aday arkadaşı hakkında bilinmesi gerekenler

Vancouver’daki Pinsky Mortgages’da ipotek uzmanı olan Eitan Pinsky, tahvil getirileri düşüş eğiliminde olduğunda, oranların ilk önce sigortalı ipoteklerde düştüğünü söylüyor. Ev sahipleri, ev için %20’den az peşinat ödemişlerse, değeri 1 milyon dolardan az olan satın alımlar için sigortalı ipotek alabilirler.

Diğer sabit faiz oranlarının tahvil piyasasındaki değişikliklere tepki vermesinin iki hafta ila iki ay sürebileceğini belirtiyor.

Hikaye reklamın altında devam ediyor

Ratesdotca’nın ipotek ve gayrimenkul uzmanı Victor Tran da yaptığı açıklamada, büyük kredi verenlerin tahvil faizlerinin bir süre daha düşük kalmasını bekleyip, daha sonra ilan ettikleri oranları değiştireceklerini söyledi.

“Şu anda piyasa bu tür bir öngörüde bulunmak için çok dalgalı” dedi.

1:48 Kanada ekonomisi ‘ciddi sıkıntılardan uzak duruyor’, son veriler gösteriyor

Ancak Tran, monoline kredi veren kuruluşların faiz oranlarını şimdiden 5 ila 10 baz puan ayarladığını belirtti.

Hem Tran hem de Pinsky, günümüz piyasasındaki borç verenlerin Kanadalıların ipotekleri için sıkı bir şekilde rekabet etmek amacıyla özel oranlar sunduğunu belirtti. Pinsky, Global News’e kariyeri boyunca bu alanda hiç bu kadar “sert” bir rekabet görmediğini söyledi.

İster bu sonbaharda yeni bir ipotek için alışverişe çıksın, ister yeni bir vadeye geçsin, önceden sunulanı almak yerine, daha düşük bir oran elde etmek için büyük kredi kuruluşlarına geri dönüp araştırma yapmanın akıllıca olduğunu söylüyor, çünkü bu muhtemelen onların en iyi teklifi olmayacaktır.

Hikaye reklamın altında devam ediyor

Pinsky, müşterilerin “büyük çoğunluğunun” şu anda üç yıllık sabit faizli ipoteklere yöneldiğini, bunun da üç yıl sonra yenileme zamanı geldiğinde faiz oranlarının daha düşük olacağı varsayımına dayandığını söylüyor.

Ancak aynı zamanda bazı Kanadalılara, ev sahibi sözleşme faiz oranının Kanada Merkez Bankası faiz oranı kesintileriyle uyumlu olabileceği değişken faiz oranı alanına yönelmelerini de öneriyor.

Pinsky, teklif edilen değişken faiz oranlarının şu anda piyasadaki çoğu sabit seçeneğin üzerinde olmasına rağmen, bazı ev sahiplerinin değişken rotanın esnekliğinden faydalanabileceğini söylüyor. Değişken bir ipoteği olan biri, herhangi bir noktada sabit faizli bir seçeneğe kilitlenebilir ve bu da beklenen her faiz oranı indirimiyle daha az ödeme yapmasına ve ardından aylar sonra piyasadaki yeni sabit faizli tekliflerden memnun olup olmadığına karar vermesine olanak tanır.

“Ben şahsen ipoteklerimden birini değişken faiz oranına yeniledim çünkü sabit faiz oranlarının azalacağına inanıyorum. Üç, dört, altı ay içinde daha düşük sabit faiz oranlarından yararlanabileceğim” diyor.

Pinsky, bazı Kanadalıların ipoteklerinde mümkün olan en düşük faiz oranını almaya çalışırken zamanlarının dolduğunu, ancak erken ödeme ve ipotek sözleşmesini feshetme cezaları gibi diğer hususları da göz önünde bulundurmalarının akıllıca olabileceğini belirtiyor.

“Her şey oranla ilgili değil. Özelliklerle ilgili.”

Hikaye reklamın altında devam ediyor

3:53 Kanada Merkez Bankası’nın faiz indirimi ipotek kredinizi nasıl etkileyebilir?