İpotek oranlarının düştüğü şu dönemde yapmak isteyebileceğiniz birkaç önemli hamle var. Getty Images

Son birkaç yıl ev alıcıları için zordu. Sadece birkaç yıl önce, %3 (veya daha düşük) faiz oranına sahip bir ipotek kredisi bulmak kolaydı, ancak alıcılar ucuz borçlanma ortamından yararlanmak için acele ettikçe, talepte bir artışa yol açtı ve ev fiyatlarını yükseltti. Pandemi sonrası ipotek oranı ortamı değiştikçe, ipotek oranları yükseldi, karşılanabilirliği önemli ölçüde azalttı ve birçok potansiyel alıcıyı kenara itti.

Ancak ufukta nihayet bir umut ışığı görünüyor. Son haftalarda, ipotek oranları umut verici bir düşüş eğilimi gösterdi. Şu anda, ortalama ipotek oranı %7 eşiğinin altında, 15 yıllık ipotekler ortalama %6,41 ve 30 yıllık ipotekler ortalama %6,92 (15 Temmuz 2024 itibarıyla). Bu, envanterin sınırlı kaldığı günümüzün sıkışık konut piyasasında bile potansiyel ev alıcıları için hoş bir erteleme sunuyor.

Ancak ipotek piyasasındaki bu değişim olumlu bir haber olsa da, mevcut piyasada ev satın alma sürecini yönetmek hâlâ dikkatli planlama ve stratejik hamleler gerektiriyor.

Şu anda sizin için geçerli olan en iyi ipotek faiz oranlarını öğrenin.

İpotek oranları hala düşüyor. İşte şimdi yapılacak 5 büyük hamle

Soğuyan ipotek faizi ortamından yararlanmak isteyenler için dikkate alınması gereken bazı önemli adımlar şunlardır:

Bir ipotek kredisi için ön onay alın

Günümüzün rekabetçi konut piyasasında atılması gereken en önemli adımlardan biri ipotek kredisi için ön onay almaktır. Bu süreç, bir kredi kuruluşunun gelir, varlıklar ve kredi geçmişi gibi finansal bilgilerinizi inceleyerek size ne kadar borç vermeye istekli olduklarını belirlemesini içerir. Ön onay mektubu size yalnızca bütçeniz hakkında net bir fikir vermekle kalmaz, aynı zamanda satıcılara ciddi ve nitelikli bir alıcı olduğunuzu da gösterir.

Birden fazla teklifin hala yaygın olduğu bir pazarda, ön onay almak sizi diğer potansiyel alıcılardan ayırabilir. Satıcılara finansmanı güvence altına almak için zaten adımlar attığınızı gösterir, bu da teklifinizi daha çekici hale getirebilir. Ve ön onay süreci, teklif vermeden önce kredi veya mali durumunuzla ilgili olası sorunları belirlemenize ve çözmenize yardımcı olabilir.

En iyi ipotek kredisi tekliflerini şimdi çevrimiçi karşılaştırın.

Bulabileceğiniz en iyi oranı kilitleyin

İpotek oranlarının düşüş eğiliminde olmasıyla, uygun bir oranı kilitlemek için uygun bir zamandır. Oran kilitleme, kredi vereniniz tarafından teklif edilen faiz oranının genellikle 30 ila 60 gün arasında değişen belirli bir süre boyunca sizin için kullanılabilir kalmasını garanti eder. Bu, ev satın alma sürecini tamamlarken sizi olası oran artışlarından koruyabilir.

Ancak size teklif edilen ilk oranı hemen kilitlemeyin. Süreç boyunca birden fazla kredi kuruluşundan teklifleri araştırmak ve karşılaştırmak çok önemlidir. Ayrıca, kredi kuruluşlarıyla pazarlık yapmaktan çekinmeyin, çünkü faiz oranınızdaki küçük bir fark bile kredinizin ömrü boyunca önemli tasarruflara dönüşebilir.

Oranınızı daha da düşürmek için puan satın almayı düşünün

Elinizde biraz fazladan nakit varsa ve mümkün olan en iyi ipotek oranını aldığınızdan emin olmak istiyorsanız, ipotek puanları satın almak mevcut ortamda akıllıca bir hareket olabilir. İndirim puanları olarak da bilinen ipotek puanları, esasen kredinin ömrü boyunca faiz oranınızı düşürmek için önceden satın alabileceğiniz ön ödemeli faizdir. Değişebilse de, her puan genellikle kredi tutarınızın %1’ine mal olur ve oranınızı yaklaşık %0,25 oranında düşürebilir.

Faiz oranları tarihi standartlara göre hala nispeten yüksek, bu nedenle evde uzun süre kalmayı planlıyorsanız puan satın almak önemli uzun vadeli tasarruflar sağlayabilir. Ancak, bu stratejinin durumunuz için finansal açıdan mantıklı olduğundan emin olmak için denge noktasını hesaplamak önemlidir.

İstenilen özelliklere hızlı bir şekilde ulaşın

İpotek oranlarının düşmesi olumlu bir gelişme olsa da, konut piyasasının çoğu pazardaki sınırlı envanter nedeniyle rekabetçi olmaya devam ettiğini unutmamak önemlidir. Ve oranlar düşmeye devam ettikçe, daha önce piyasadan fiyatlanan daha fazla alıcı tekrar girebilir ve bu da mevcut evler için rekabeti yoğunlaştırabilir.

İhtiyaçlarınızı karşılayan ve bütçenize uyan bir mülk bulursanız, hızlı hareket etmeye hazır olun. Mali durumunuzu düzene koyun, ön onayınızı alın ve rekabetçi bir teklif vermeye hazır olun. Bu şekilde, kendinizi başarıya hazırlayabilirsiniz.

Alternatif kredi seçeneklerini keşfedin

Geleneksel 30 yıllık sabit faizli ipotekler en yaygın olanı olsa da, durumunuza daha uygun olabilecek diğer kredi seçeneklerini göz ardı etmeyin. Örneğin, değişken faizli ipotekler (ARM’ler) genellikle sabit faizli ipoteklerden daha düşük başlangıç ​​faiz oranları sunar. Ve düşen faiz ortamında, faiz oranları düşmeye devam ederse sabit faizli ipotek için yeniden finansman seçeneğiyle bir ARM kısa vadede size para kazandırabilir.

Alt çizgi

İpotek oranları düşmeye devam ederken, kenarda bekleyen potansiyel ev alıcıları için bir fırsat penceresi sunuyor. Ve ön onay almak, rekabetçi oranları sabitlemek, puanlı satın alımları değerlendirmek, arzu edilen mülkler konusunda kararlı bir şekilde hareket etmek ve çeşitli kredi seçeneklerini araştırmak gibi proaktif adımlar atarak, kendinizi günümüzün gelişen konut piyasasında başarıya konumlandırabilirsiniz. Özellikle envanter ve genel uygunluk açısından zorluklar devam ederken, iyileşen oran ortamı ev sahibi olma hayallerinizi gerçeğe dönüştürmenizi kolaylaştırabilir.

Angelica Leicht

Angelica Leicht, Managing Your Money dergisinin kıdemli editörüdür ve burada çeşitli kişisel finans konuları hakkında makaleler yazar ve düzenler. Angelica daha önce The Simple Dollar, Interest, HousingWire ve diğer finans yayınlarında editörlük görevlerinde bulunmuştur.