Günümüzün ekonomik ortamında bir ipotek oranını sabitleyecekseniz doğru dengeyi bulmak önemlidir. Getty Images/iStockphoto

Konut piyasası son birkaç yıldır alıcılar için zordu. Pandemi sırasında ipotek oranları aşırı düşük olsa da, alıcılardan gelen artan rekabet, düşük seviyedeki satılık envanterle birleşince, konut fiyatlarının tırmanmasına ve teklif savaşlarının norm haline gelmesine neden oldu. Bu, ipotek oranları %3’e yakın seyrederken bile birçok alıcıyı fiyat dışı bıraktı.

Enflasyon daha sonra artmaya başladı ve Federal Rezerv, onu dengelemek için referans oranını tekrar tekrar artırdı. Bu, ipotek oranlarının balon gibi şişmesine neden oldu ve oranlar 2023’ün sonlarında bir noktada %8’in üzerine çıktı. Sonuç olarak, daha fazla potansiyel ev alıcısı, konut piyasası manzarasındaki değişimleri beklemek için kenara itildi.

İyi haber şu ki, enflasyon sonunda azalıyor. Buna karşılık, uygun fiyatlı bir ipotek kredisi almak isteyen alıcılar için bir fırsat penceresi açılıyor. Ancak bu fırsattan yararlanmak istiyorsanız, Eylül gelmeden önce harekete geçmeniz akıllıca olabilir.

Daha fazla beklemeyin. En iyi ipotek kredisi seçeneklerinizi hemen çevrimiçi karşılaştırmaya başlayın.

Eylül ayından önce ipotek faiz oranını sabitlemek için 3 büyük neden

İpotek faiz oranınızı sabitlemek şu anda yapabileceğiniz en akıllıca finansal hamlelerden biri olabilir. İşte nedeni.

İpotek oranları yakın zamanda 15 aylık düşük seviyeye ulaştı

Bu ayın başlarında, ipotek oranları bir önceki haftaki %6,73’ten %6,47’ye düştü – 15 ayın en düşük noktası. Bu, ev alıcıları için daha uygun fiyatlı finansman sağlamak için beklenmedik bir fırsat yarattı. Faiz oranlarının düşmesiyle, belirli bir kredi tutarı için aylık ipotek ödemesi azaltılır ve bu da ev sahibi olmayı daha uygun fiyatlı hale getirir.

Daha düşük oranlar ayrıca birçok alıcının aynı aylık ödemeyle daha fazla ev alabileceği anlamına gelir. Bu, daha yüksek fiyat aralıklarında veya daha önce erişilemeyen daha cazip mahallelerde seçenekler açma potansiyeline sahiptir.

Ayrıca dikkate alınması gereken uzun vadeli faydalar da vardır. Örneğin, faiz oranınızda küçük bir düşüş bile 30 yıllık bir ipotek kredisi süresince on binlerce dolar tasarruf anlamına gelebilir. Dolayısıyla, bu yüksek faiz ortamında bir ev satın almayı nasıl karşılayabileceğiniz konusunda endişeleniyorsanız, bu beklediğiniz değişiklik olabilir.

Bir ipotek oranını sabitlemeye hazır mısınız? Burada sizin için mevcut en iyi seçenekler hakkında daha fazla bilgi edinin.

Alıcı rekabeti yakında artabilir

Federal Rezerv’in 2024’teki ilk faiz indiriminin Eylül ayında gerçekleşmesi bekleniyor ve gerçekleştiğinde, ev alıcıları arasındaki rekabetin artmasına neden olabilir. Sonuçta, Fed referans faiz oranını düşürdüğünde, ipotek oranlarının da düşmesine neden olması muhtemeldir.

Daha düşük ipotek oranları cüzdanınız için iyi bir şey olsa da, kenarda bekleyen alıcıların birçoğunun pazara yeniden girmesiyle rekabeti artırma eğilimindedir. Ancak bu alıcılar, halihazırda envanter zorluklarıyla karşı karşıya olan bir pazara gireceklerdir.

Ve geçmişte gördüğümüz gibi, sınırlı sayıda ev için rekabet eden daha fazla alıcı, teklif savaşlarına ve şişirilmiş fiyatlara yol açabilir, bu da istediğiniz mülkü güvence altına almayı daha zor ve potansiyel olarak daha pahalı hale getirebilir. Bu, mevcut koşullar altında evi karşılayabilecek olan sizin ve diğer alıcıların fiyatını potansiyel olarak düşürebilir.

Ancak oranınızı sabitleyip bu beklenen yoğunluktan önce ev satın alma işleminize devam ederseniz, kalabalığın önüne geçersiniz. Bu proaktif yaklaşım, hayalinizdeki evi uygun bir oranda güvence altına almak ile tercih ettiğiniz pazarın dışında fiyatlandırılmak arasındaki fark anlamına gelebilir.

Tasarruflar beklemeye değmeyebilir

Beklemek yerine ipotek oranınızı şimdi sabitlemeniz için bir diğer neden de oranların ne kadar değişebileceği gerçeğidir. Fed’in eylemleri etrafında beklentiler olsa da, ipotek oranları üzerindeki gerçek etki bazı umutlardan daha az dramatik olabilir.

İlk Federal Rezerv faiz indiriminin sadece %0,25 olması bekleniyor. Bu nispeten küçük ayarlama, ipotek oranlarında önemli bir düşüşe dönüşmeyebilir. Ayrıca, finans piyasaları beklenen Fed hareketlerini gerçekleşmeden önce fiyatlama eğilimindedir, bu nedenle Fed faiz oranlarını düşürdüğünde, etkinin çoğu halihazırdaki ipotek oranlarına yansımış olabilir. Bu, Fed faiz indiriminin ipotek oranları üzerindeki etkisinin asgari düzeyde olabileceği anlamına gelir.

Ancak ipotek oranları biraz düşse bile, potansiyel tasarrufların beklemenin risklerine karşı tartılması gerekir. Tercih ettiğiniz mülkü kaybetmeye veya biraz daha düşük bir oran elde etmek için artan rekabet ve daha yüksek ev fiyatlarıyla karşılaşmaya gerçekten değer mi? Bazı durumlarda, beklemenin fırsat maliyeti herhangi bir küçük oran indiriminden çok daha ağır basabilir.

Sonuç

Mevcut ipotek piyasası ev alıcıları için eşsiz bir fırsat sunuyor. Oranlar 15 aylık düşük seviyedeyken, ufukta artan rekabet tehdidi ve gelecekteki oran düşüşlerinin asgari düzeyde olabileceği gerçeğiyle, ipotek oranınızı Eylül ayından önce sabitlemeniz için güçlü bir neden var. Şimdi harekete geçerek, uygun koşullardan yararlanmak ve kredinizin ömrü boyunca önemli miktarda para tasarrufu yapmak için kendinizi konumlandırabilirsiniz.

Angelica Leicht

Angelica Leicht, Managing Your Money dergisinin kıdemli editörüdür ve burada çeşitli kişisel finans konuları hakkında makaleler yazar ve düzenler. Angelica daha önce The Simple Dollar, Interest, HousingWire ve diğer finans yayınlarında editörlük görevlerinde bulunmuştur.