Bu sonbaharda, bu yaygın hataların neler olduğunu ve bunlardan nasıl kaçınacağınızı öğrenene kadar CD açmayın. Getty Images

Faiz oranları on yıllardır en yüksek seviyelerindeyken, birçok tasarruf sahibi zor kazanılan paralarının getirisini en üst düzeye çıkarmak için mevduat sertifikalarına (CD’ler) yöneliyor. Birçok CD’nin geleneksel tasarruf hesaplarını ve hatta bazı yüksek getirili alternatifleri geride bırakan getiriler sunduğunu düşünürsek, bu akıllıca bir stratejidir. Bu, yüksek getiriler elde etmenizi sağlar ve CD’lerin sunduğu diğer avantajları düşündüğünüzde, bu mevduat hesaplarının neden bu kadar popüler olduğunu görmek kolaydır.

Bu avantajlar arasında CD’lerin sunduğu sabit getiri oranı da yer alır. Dalgalanan faiz oranlarına tabi olan standart tasarruf hesaplarının aksine, CD’ler tüm hesap süresi boyunca sabit bir oranı sabitler. Bu özellik, oranların yüksek kaldığı ancak yakında değişmesi muhtemel olan mevcut ortamda özellikle çekicidir.

Ancak bir CD’yi açmak için acele etmeden önce, uzak durmanız gereken birkaç büyük hata olduğunu anlamak önemlidir. Bunların ne olduğunu ve nasıl önleneceğini bilerek, bu sonbaharda CD yatırımınızın potansiyelini en üst düzeye çıkarabilirsiniz.

Tasarruflarınızdan getiri elde etmek mi istiyorsunuz? Burada sizin için mevcut en iyi CD oranlarını öğrenin.

Bu sonbaharda kaçınılması gereken 3 büyük CD hatası

Eğer yakın zamanda bir CD açmayı planlıyorsanız, şu büyük hatalardan uzak durduğunuzdan emin olun:

Birini açmak için çok uzun süre beklemek

Bu sonbaharda bir CD açarken yapabileceğiniz en büyük hatalardan biri ertelemektir. Daha yüksek oranların ortaya çıkmasını beklemeye çalışmak cazip gelebilirken, mevcut ekonomik göstergeler oranınızı kilitlemenin zamanının geldiğini gösteriyor.

Son dört ayda enflasyonun düşmesiyle birlikte, Federal Rezerv’in Eylül ayında ilk faiz indirimini gerçekleştirmesi bekleniyor. Bu gerçekleştiğinde, CD oranları üzerinde önemli bir etki yaratabilir ve potansiyel olarak tasarruf sahiplerinin ayrıcalıklı olduğu yüksek getiri ortamının sonunu getirebilir. Ancak şimdi bir CD açarak, düşüşe geçmeden önce bugünün yüksek oranlarından birini güvence altına alabilirsiniz.

En iyi CD hesabı seçeneklerinizi karşılaştırın ve hemen sizin için doğru olanı bulun.

Sadece APY’ye odaklanmak

Yüksek yıllık yüzde getiri (APY) şüphesiz cazip olsa da, CD seçiminizi yönlendiren tek faktör bu olmamalıdır. Sonuçta, diğer unsurlar da CD’nin genel değerini ve uygunluğunu önemli ölçüde etkileyebilir. APY’nin ötesinde dikkate alınması gereken bazı önemli faktörler şunlardır:

Erken çekilme cezası

Hayat öngörülemezdir ve CD vadesi dolmadan önce paranıza erişmeniz gerekebilir, bu nedenle erken çekim cezasını anlamak çok önemlidir. Bazı bankalar sabit bir ücret alırken, diğerleri belirli sayıda aylık faizi kaybedebilir. Paranıza erişmeniz gerektiğinden endişe ediyorsanız, daha esnek bir erken çekim politikasıyla biraz daha düşük bir APY uzun vadede daha faydalı olabilir.

Minimum ve maksimum yatırım gereksinimleri

CD’ler genellikle hem minimum hem de maksimum mevduat limitleriyle gelir, bu nedenle düşündüğünüz CD’nin yatırım yapmayı planladığınız miktarla uyumlu olduğundan emin olun. Bazı yüksek getirili CD’ler önemli miktarda minimum mevduat gerektirebilir ve bu herkes için uygun olmayabilir. Tersine, yatırılacak büyük bir meblağınız varsa, APY’nizi düşürecek herhangi bir maksimum mevduat limitinin farkında olun.

Vade uzunluğu

Seçtiğiniz CD’nin süresi kritik bir faktördür, bu nedenle karar vermeden önce finansal hedeflerinizi ve likidite ihtiyaçlarınızı tarttığınızdan emin olun. Daha uzun vadeler oranınızı daha uzun bir süre sabitleyecek ve getirilerinizi daha uzun süre garantileyecek olsa da, aynı zamanda paranızın daha uzun bir süre bağlı kalması anlamına gelir. Daha kısa vadeli bir CD, biraz daha düşük bir oranda bile olsa, fonlara daha erken ihtiyaç duyacağınızı öngörüyorsanız tercih edilebilir.

Ek özellikler

Bazı CD’ler, oran artışları veya cezasız çekimler gibi benzersiz özellikler sunar. Bu özellikler, biraz daha düşük APY’li bir CD’yi genel olarak daha çekici hale getirebilir.

CD’lerinizi merdivenlemeyin

Yapılması kolay bir diğer hata da tüm paranızı tek bir CD’ye yatırmaktır. Bu yaklaşım basit görünse de, sıklıkla kaçırılan fırsatlara ve azalan esnekliğe yol açar, bu yüzden CD’lerinizi bunun yerine kademelendirmek isteyebilirsiniz.

CD’lerinizi basamaklandırdığınızda, yatırımınızı farklı vade tarihlerine sahip birden fazla CD’ye bölersiniz. Örneğin, tek bir 5 yıllık CD’ye 10.000$ yatırmak yerine, bunu bir, iki, üç, dört ve beş yıllık vadelere sahip beş adet 2.000$’lık CD’ye bölebilirsiniz. Bu, yatırımınızın bir kısmına düzenli aralıklarla erişmenizi sağlayarak, ekstra ücret ödemeden fonlarınızın bir kısmına erişebilmenizi sağlar.

Her CD vadesi dolduğunda, mevcut piyasa oranlarında yeniden yatırım yapma fırsatınız da olur. Bu, gelecekte oranlar tekrar yükselirse yükselen oranlardan yararlanmanıza yardımcı olurken, uzun süreler boyunca düşük oranlara kilitlenmekten korur.

Sonuç

CD’ler, istikrar ve garantili getiriler sunarak çeşitlendirilmiş bir tasarruf stratejisinin değerli bir bileşeni olabilir. Bu üç yaygın hatadan kaçınarak – CD açmak için çok uzun süre beklemek, yalnızca APY’ye odaklanmak ve CD’lerinizi kademelendirmemek – bu sonbaharda mevcut yüksek faiz oranı ortamından en iyi şekilde yararlanmak için iyi bir konumda olacaksınız.

Angelica Leicht

Angelica Leicht, Managing Your Money dergisinin kıdemli editörüdür ve burada çeşitli kişisel finans konuları hakkında makaleler yazar ve düzenler. Angelica daha önce The Simple Dollar, Interest, HousingWire ve diğer finans yayınlarında editörlük görevlerinde bulunmuştur.